Microseguros Masivos: Generación de ingresos no operacionales para IFIS.
El curso Microseguros Masivos: Generación de ingresos no operacionales para IFIS está diseñado para fortalecer las competencias técnicas, comerciales y financieras necesarias para crear, mejorar o evaluar productos de microseguros orientados a poblaciones de ingresos bajos y medios-bajos.
A través de una metodología práctica y experiencial, los participantes aprenderán a diseñar microseguros simples, sostenibles y alineados al marco regulatorio ecuatoriano, integrando la propuesta de valor, la estrategia de canal, los incentivos comerciales, la operación de siniestros y el modelo de monetización.
Este programa permite comprender por qué muchos microseguros masivos fallan y cómo estructurarlos como una fuente viable de ingresos no operacionales para aseguradoras, brókers, cooperativas, retail, fintech, telcos y otros canales masivos.
¿Qué vas a conseguir con esta formación?
Diseña microseguros simples y sostenibles
Convierte los microseguros en ingresos no operacionales
Mejora la experiencia del cliente y la persistencia
El IPBF es el instituto de referencia en la capacitación de profesionales del sector de banca y seguros desde hace más de 39 años. Esto es así porque basamos nuestra metodología en la experiencia vital de los profesionales del sector que están en cada época marcando la diferencia.
Por eso nuestros profesores son gerentes, consejeros y directores especialistas de las principales instituciones y compañías del sector bancario y asegurador del país, que aplican cada día todos los conceptos y legislaciones que transmiten en nuestras capacitaciones prácticas.
Uno a uno, más de 35.000 profesionales se han graduado con nosotros durante los años que estamos trabajando codo a codo con más de 90 empresas del sector bancario y asegurador.
Capacitarse con IPBF es capacitarse para estar preparado para lo que necesita el mercado de ahora y el del futuro.
Descripción de la formación
El curso Microseguros Masivos: Generación de ingresos no operacionales para IFIS permite crear, mejorar o evaluar microseguros orientados a población de ingresos bajos y medios-bajos, con foco en simplicidad, confianza, persistencia y siniestros rápidos.
Durante el programa, los participantes comprenderán las principales causas de fracaso de los microseguros masivos, como la baja comprensión del producto, cancelaciones tempranas, fricción en la cobranza, promesas poco claras y procesos lentos de siniestros. A partir de este análisis, aprenderán a diseñar productos optimizados bajo el marco regulatorio aplicable en Ecuador.
El curso integra el diseño técnico del producto con su modelo de monetización y sostenibilidad financiera. Por ello, aborda esquemas de generación de ingresos para aseguradoras, brókers y canales masivos como cooperativas, retail, fintech y telcos.
Al finalizar, el participante estará en capacidad de presentar y construir una solución de microseguro masivo con una propuesta de valor clara, diseño de producto simple, estrategia de canal con incentivos adecuados, flujo de siniestros, tablero de métricas y una hoja de economía del producto con supuestos y KPIs financieros para evaluar su viabilidad y escalamiento.
Este programa es ideal para profesionales que buscan diseñar productos de seguros inclusivos, rentables y operativamente eficientes, alineados a las necesidades reales del mercado y del usuario final.
Modalidad
Virtual en vivo.
Duración y Horarios
Duración total: 20 horas
Inicio: 23 de junio
Horario: martes y jueves de 19h00 a 21h00
Inversión: $177 + IVA
1. Fundamentos del microseguro masivo, regulación y lógica de ingreso
- Definición y características de los microseguros masivos.
- Volumen, simplicidad y bajo ticket.
- Errores comunes: baja persistencia, poca comprensión, siniestros lentos, canales sin incentivos y promesa confusa.
- Dónde se crea y destruye valor: persistencia, cobro, siniestro y costos de operación.
- Principios de diseño inclusivo: valor visible, precio cobrable, confianza, facilidad y pago rápido.
- Microseguros como ingresos no operacionales.
- Roles y flujos de ingreso en el ecosistema: aseguradora, bróker y canal.
- Regulación en Ecuador y enfoque práctico de cumplimiento.
- Protección al usuario, evidencia de consentimiento, gestión de reclamos y auditoría del canal.
- Datos personales: minimización, finalidad y seguridad.
2. Cliente, riesgos y fricciones: del interés a la renovación
- Herramienta Jobs to be Done para identificar el problema real del cliente.
- Journey end-to-end: descubrimiento, compra, cobro, uso, siniestro y renovación.
- Señales típicas de fricción en microseguros.
- Diseño de experiencia y onboarding en tres pasos.
- Micro-momentos que construyen confianza.
- Causas de cancelación temprana.
- Palancas prácticas para mejorar persistencia.
- Métricas que conectan experiencia con ingreso:
- Activación.
- Persistencia a 30, 60 y 90 días.
- Tasa de cobranza exitosa.
- Tasa de siniestro pagado.
- Tiempo de pago.
- Reclamos.
3. Diseño de producto masivo simple y tarificación práctica
- Componentes del producto: cobertura, suma asegurada, prima, exclusiones, carencias, límites y procesos.
- Elevator pitch del microseguro: promesa, coberturas, exclusiones y pasos del siniestro.
- One-pager de condiciones esenciales en lenguaje claro.
- Diseño anti-sorpresas: exclusiones visibles, ejemplos de pago y escenarios frecuentes.
- Compatibilidad con canales como retail, cooperativas y fintech.
- Tarificación y viabilidad para volumen:
- Relación prima, suma asegurada, frecuencia y severidad.
- Costos operativos por póliza y por siniestro.
- Sensibilidades típicas: persistencia, cobranza, fraude y costo de atención.
4. Distribución, operación y modelo de ingresos no operacionales
- Distribución masiva y embedded insurance.
- Opt-in y opt-out con enfoque ético.
- Consentimiento claro y registrable.
- Modelos de ingresos no operacionales:
- Comisión tradicional.
- Comisión por persistencia y calidad.
- Revenue share por prima cobrada, margen técnico o póliza activa.
- Fee por administración o servicio.
- Bonos por desempeño.
- Qué modelo conviene según canal: retail, cooperativa, fintech o banca.
- Operación y siniestros masivos.
- Triage automático, asistido y especial.
- Pagos por transferencias, billeteras, cash-out o corresponsales.
- Antifraude proporcional.
- Unit economics del microseguro:
- Prima promedio.
- Porcentaje de cobranza exitosa.
- Persistencia.
- Frecuencia de siniestros.
- Costo por siniestro.
- Costo por póliza.
- Comisión o revenue share.
- Costo de soporte.
- KPIs:
- Margen técnico esperado.
- Margen neto.
- Punto de equilibrio del piloto.
- Umbrales de escalamiento.
Microseguros Masivos: Generación de ingresos no operacionales para IFIS.
Garantía
Todos nuestros programas tienen una garantía de devolución de 15 días.
Pago Seguro
Puedes hacer tu pago con tarjeta en la pasarela de pago segura.
Certificado
Incluye validación integral de conocimientos. Con base en los resultados se emitirá certificado de participación o certificado de aprobación, según corresponda
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Preguntas Frecuentes
Las empresas nos envían sus requerimientos de personal relacionadas con el área de Banca y Seguros, las misma que visibilizan en nuestra web del IPBF en un apartado llamado Bolsa de Empleo, donde todos nuestros alumnos podrán revisar nuestras ofertas.
Como alumno tendrás acceso a la plataforma Microsoft Teams y Moodle durante un año desde la activación de las credenciales institucionales (normalmente un curso de seguros dura 6 meses, es decir tendrás acceso a las plataformas 6 meses más si lo finalizas en tiempo).
Esto es así porque entendemos que puede haber algún imprevisto que retrase la formación o que el alumno necesite consultar alguna información durante los meses siguientes a la finalización del mismo.
Es un diploma de asistencia y aprobación, utilizamos tecnología Blockchain, con código QR es decir incorruptible.
El 63% de aprendizaje se realiza mediante clases presenciales en el IPBF, de lunes a jueves de 19h00 a 21h00, y el 37% es mediante aprendizaje asincrónico por la plataforma Moodle, que incluye material de estudio y las evaluaciones.
El examen se rinde en la plataforma Moodle del IPBF, los alumnos tienen una pre evaluación al inicio de cada materia con el 10% de la nota y una evaluación al finalizar cada materia con el 90%, para su aprobación requieren mínimo el 80% de la nota, y sus fechas son informadas mediante el calendario de la plataforma.
El ingreso a las dos plataformas de estudio puede ser desde cualquier dispositivo móvil, sea computadora o celular. Pero recomendamos que lo hagas desde una computadora ya que una pantalla mayor te facilitará ver cuando se comparta un documento o similar.
Los estudiantes pueden solicitar la devolución de su inversión hasta máximo 15 días de iniciado el programa a través de la propia plataforma de pago.
Manejamos tres formas de pago, la primera es mediante transferencia bancaria a la cual se le aplica un 5% de descuento, la segunda es mediante tarjeta de crédito, puede diferir a 6 meses sin intereses o hasta 24 con intereses, y la tercera forma es mediante un crédito estudiantil, trabajamos con Banco Procredit, son ellos quienes les otorgan el crédito les difieren a 12 meses a una tasa de interés del 8,3% aprox. *La aprobación del crédito está sujeta a la financiera, en la cual nosotros no intervenimos.
Actualmente se puede reservar y pagar la plaza de acceso a todos nuestros programas mediante PayPal.