Análisis Crediticio y Financiero de Crédito de Consumo y Microcrédito Cooperativista
Domina las técnicas más avanzadas de análisis crediticio y financiero específicamente diseñadas para el sector cooperativo. Este curso intensivo de 20 horas te capacitará para evaluar con precisión la capacidad de pago, gestionar riesgos crediticios y tomar decisiones fundamentadas que fortalezcan la cartera de tu cooperativa, todo mientras promueves la inclusión financiera y mantienes los más altos estándares éticos en el otorgamiento de créditos.
¿Qué vas a conseguir con esta formación?
🎯 Mejora tu Toma de Decisiones Crediticias
📊 Domina Herramientas Adaptativas de Gestión de Riesgo
🏛️ Conocimiento Integral del Marco Legal Cooperativo
El IPBF es el instituto de referencia en la capacitación de profesionales del sector de banca y seguros desde hace más de 39 años. Esto es así porque basamos nuestra metodología en la experiencia vital de los profesionales del sector que están en cada época marcando la diferencia.
Por eso nuestros profesores son gerentes, consejeros y directores especialistas de las principales instituciones y compañías del sector bancario y asegurador del país, que aplican cada día todos los conceptos y legislaciones que transmiten en nuestras capacitaciones prácticas.
Uno a uno, más de 35.000 profesionales se han graduado con nosotros durante los años que estamos trabajando codo a codo con más de 90 empresas del sector bancario y asegurador.
Capacitarse con IPBF es capacitarse para estar preparado para lo que necesita el mercado de ahora y el del futuro.
Descripción de la formación
El sector cooperativo enfrenta desafíos únicos en el análisis y gestión del crédito, requiriendo profesionales altamente capacitados que comprendan tanto los aspectos técnicos como el contexto social y económico en el que operan. Este curso ha sido desarrollado específicamente para responder a estas necesidades, combinando fundamentos teóricos sólidos con aplicación práctica inmediata. Los participantes trabajarán con casos reales del entorno cooperativo ecuatoriano, analizando desde microcréditos para emprendedores hasta créditos de consumo para socios, siempre bajo el prisma de la responsabilidad social y la sostenibilidad financiera.
La metodología experiencial del programa garantiza que cada concepto teórico se traduzca en habilidades aplicables inmediatamente en el trabajo diario. A través de simulaciones, talleres interactivos y debates grupales, los participantes desarrollarán criterio analítico para evaluar diferentes perfiles de clientes, desde emprendedores informales hasta profesionales con ingresos variables. Además, se abordarán las particularidades del análisis crediticio en contextos de crisis económica, proporcionando herramientas adaptativas que permiten mantener niveles de aprobación adecuados sin comprometer la calidad de la cartera.
El programa culmina con un taller integrador donde los participantes simularán una evaluación completa de cartera, analizando decisiones de crédito en escenarios de alta morosidad y debatiendo sobre los dilemas éticos que enfrentan los analistas crediticios en el día a día. Esta experiencia práctica, combinada con la retroalimentación de expertos del sector, asegura que los graduados estén preparados para implementar mejores prácticas desde el primer día de regreso a sus funciones, contribuyendo al fortalecimiento del sistema cooperativo nacional.
Modalidad
Virtual Sincrónica – Clases en tiempo real con interacción directa con el instructor y compañeros, complementadas con actividades de aprendizaje autónomo en plataforma virtual.
Duración y Horarios
- Duración Total: 20 horas académicas
- Distribución: 16 horas de aprendizaje en contacto con el docente + 4 horas de aprendizaje autónomo
- Fecha de Inicio: 19 de Agosto, 2025
- Horario: Martes a Jueves de 19h00 a 21h00
- Duración del Programa: 3 semanas consecutivas
Contenido: Certificado de Aprobación que acredita sus competencias en Análisis Crediticio y Financiero de Crédito de Consumo y Microcrédito Cooperativista.
Módulo 1: Contexto Legal, Económico y Fundamentos del Análisis Crediticio
- Marco legal vigente para cooperativas de ahorro y crédito en Ecuador
- Normativa sobre microcrédito y crédito de consumo
- Rol de la SEPS en la regulación y supervisión del crédito
- Principales indicadores macroeconómicos y su impacto
- Definiciones y características del crédito cooperativista
- Segmentación del cliente cooperativista
- Rol social del microcrédito en la inclusión financiera
Módulo 2: Fundamentos Técnicos del Análisis Crediticio y Financiero
- Las 5 C del crédito: carácter, capacidad, capital, colateral y condiciones
- Buenas prácticas para entrevista y validación de información
- Identificación y validación de ingresos y egresos
- Flujo de caja personal y familiar
- Indicadores clave: capacidad de pago, nivel de endeudamiento, ratio cuota/ingreso
- Caso práctico: Ejercicio guiado de evaluación crediticia
- Discusión de riesgos y aprobación condicionada
Módulo 3: Gestión del Riesgo y Evaluación Adaptativa
- Evaluación adaptativa y riesgo crediticio en la coyuntura actual
- Ajustes en políticas de aprobación según contexto económico
- Tipos de scoring simplificado aplicables al microcrédito
- Garantías reales y personales
- Rol del codeudor y estrategias de cobranza anticipada
- Educación financiera como herramienta preventiva
- Taller integrador: Simulación de evaluación de cartera
- Análisis de decisiones en escenarios de alta morosidad
- Debate sobre ética, inclusión financiera y sostenibilidad
Análisis Crediticio y Financiero de Crédito de Consumo y Microcrédito Cooperativista
Garantía
Todos nuestros programas tienen una garantía de devolución de 15 días.
Pago Seguro
Puedes hacer tu pago con tarjeta en la pasarela de pago segura.
Certificado
Habla con uno de nuestros Asesores
Preguntas Frecuentes
Las empresas nos envían sus requerimientos de personal relacionadas con el área de Banca y Seguros, las misma que visibilizan en nuestra web del IPBF en un apartado llamado Bolsa de Empleo, donde todos nuestros alumnos podrán revisar nuestras ofertas.
Como alumno tendrás acceso a la plataforma Microsoft Teams y Moodle durante un año desde la activación de las credenciales institucionales (normalmente un curso de seguros dura 6 meses, es decir tendrás acceso a las plataformas 6 meses más si lo finalizas en tiempo).
Esto es así porque entendemos que puede haber algún imprevisto que retrase la formación o que el alumno necesite consultar alguna información durante los meses siguientes a la finalización del mismo.
Es un diploma de asistencia y aprobación, utilizamos tecnología Blockchain, con código QR es decir incorruptible.
El 63% de aprendizaje se realiza mediante clases presenciales en el IPBF, de lunes a jueves de 19h00 a 21h00, y el 37% es mediante aprendizaje asincrónico por la plataforma Moodle, que incluye material de estudio y las evaluaciones.
El examen se rinde en la plataforma Moodle del IPBF, los alumnos tienen una pre evaluación al inicio de cada materia con el 10% de la nota y una evaluación al finalizar cada materia con el 90%, para su aprobación requieren mínimo el 80% de la nota, y sus fechas son informadas mediante el calendario de la plataforma.
El ingreso a las dos plataformas de estudio puede ser desde cualquier dispositivo móvil, sea computadora o celular. Pero recomendamos que lo hagas desde una computadora ya que una pantalla mayor te facilitará ver cuando se comparta un documento o similar.
Los estudiantes pueden solicitar la devolución de su inversión hasta máximo 15 días de iniciado el programa a través de la propia plataforma de pago.
Manejamos tres formas de pago, la primera es mediante transferencia bancaria a la cual se le aplica un 5% de descuento, la segunda es mediante tarjeta de crédito, puede diferir a 6 meses sin intereses o hasta 24 con intereses, y la tercera forma es mediante un crédito estudiantil, trabajamos con Banco Procredit, son ellos quienes les otorgan el crédito les difieren a 12 meses a una tasa de interés del 8,3% aprox. *La aprobación del crédito está sujeta a la financiera, en la cual nosotros no intervenimos.
Actualmente se puede reservar y pagar la plaza de acceso a todos nuestros programas mediante PayPal.